出處：北京商報

　　作者：胡永新

　　內貿險迎重磅支持政策。國家發展改革委12月16日發布信息顯示，近日，國家發展改革委、工信部、財政部、商務部、中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會等部門聯合發布《關于發揮國內貿易信用保險作用?助力提高內外貿一體化水平的意見》（以下簡稱《意見》）。《意見》提出，加大對重點企業的內貿險保障力度、深化內貿險供給側改革、完善內貿險配套制度、加強組織實施和跟蹤問效等四方面政策，旨在解決保險機構承保能力不足、企業對內貿險了解少、發展內貿險的配套保障措施偏少等問題。

　　在業內人士看來，《意見》的發布不僅有助于企業拓展市場、提升競爭力、實現轉型升級，還將優化資源配置、提高市場效率、增強經濟穩定性和抗風險能力，為我國構建新發展格局、實現經濟高質量發展奠定堅實的基礎。相關企業等應深刻領會《意見》精神，積極貫徹落實各項措施，共同推動內外貿一體化與內貿險協同發展的新局面。

　　支持更多企業投保

　　為保障國內貿易的良性開展，從而保障我國經濟的長期可持續發展，我國迫切需要建設社會信用體系，因此催生了內貿險業務的出現。內貿險業務提供企業應收賬款的回收安全保障，這一產品主要承保買方信用風險，包括因買方破產、無力償付債務以及買方長期拖欠貨款而產生的商業風險。

　　在加大對重點企業的內貿險保障力度方面，《意見》提出，大力支持戰略性新興產業、優勢傳統產業、現代農業等行業企業投保內貿險。重點支持集成電路、工業母機、國產大飛機、基礎軟件和工業軟件等高技術產業鏈有關企業、首臺套自主產品和首批次新材料推廣應用等重點行業企業投保內貿險。

　　《意見》也提出，大力支持自由貿易試驗區、自由貿易港、海關特殊監管區域、邊境經濟合作區等外經貿活躍區域內，以及高新技術產業開發區、國家自主創新示范區等創新活躍區域的企業投保內貿險。鼓勵有條件的地方開展內貿險，支持內外貿一體化試點，支持內外貿企業投保內貿險。

　　《意見》還提出，大力支持符合國家戰略導向，有利于配套支持共建“一帶一路”、內外貿一體化發展、商品分銷體系建設等相關企業，以及“專精特新”中小企業投保內貿險。

　　“內貿險通過降低流通成本和風險，促進勞動力、資本、技術等要素資源和商品服務在更大范圍內的順暢流動，提高資源配置效率，促進建立統一大市場。”首都經貿大學農村保險研究所副所長李文中表示，內貿險重點支持符合國家戰略導向的企業，有助于實現國家戰略目標。此外，內貿險幫助企業分散商業信用風險，增強企業的抗風險能力，提升企業的市場競爭力，促進企業創新和轉型升級。

　　基于《意見》的出臺，國家發展改革委等有關部門負責人表示，在引導內外貿企業積極投保內貿險方面，商務部門將圍繞落實《意見》要求，舉辦保險機構和內外貿企業對接活動，引導各類貿易企業充分認識內貿險的積極作用，不斷提高企業投保意愿和投保規模，鼓勵外貿企業統籌用好出口信用保險和內貿險。

　　險種擴面提上日程

　　在深化內貿險供給側改革方面，《意見》從提升內貿險承保能力等四方面提出多項舉措。

　　具體措施主要包括豐富內貿險產品和制度供給、優化企業投保內貿險費率機制、加大對內貿險推廣支持力度、夯實內貿險發展的社會信用基礎、發揮征信系統對內貿險支持作用、鼓勵開展內貿險配套延伸金融服務、依法打擊虛假合同和騙保等行為。

　　《意見》提出，支持有條件、有能力的各類保險機構積極開展內貿險業務，在風險可控、依法合規條件下，穩步提高內貿險承保覆蓋面；鼓勵保險機構提供多樣化、創新型的內貿險產品。督促保險機構建立健全靈活的承保機制，簡化投保操作，提高承保及理賠效率，提升被保險人為民營和中小微企業的承保力度，支持保險機構探索建立內貿險共保機制；各地區要搭建專門平臺，通過線上線下多種形式宣傳推介內貿險。積極組織企業與保險機構對接，有效溝通內貿險供求等。

　　對于如何推動保險機構積極拓展內貿險業務，國家發展改革委等有關部門負責人表示，金融監管部門將積極支持有條件、有能力的各類保險機構積極開展內貿險業務。一是推動保險機構提高思想認識，強化責任擔當。引導保險機構充分認識發展內貿險業務的重要意義，鼓勵提供多樣化、創新型內貿險產品，研究將內貿險工作開展情況納入保險機構監管評價指標，助力全國統一大市場建設，提升服務高質量發展質效。二是突出重點，加力保障經營主體投保需求。三是加強能力建設，穩步提高內貿險覆蓋面。

　　需要關注的是，保險公司在內貿險領域可能因缺乏足夠風險管理經驗、產品多樣化不足及定價復雜而面臨挑戰。在李文中看來，保險公司在內貿險領域可能缺乏足夠的風險管理經驗和能力，特別是在面對復雜的國內貿易環境時。長期以來國內從事內貿險的保險公司不多，業務規模有限，短期內內貿險產品可能無法滿足市場的多樣化需求。內貿險費率厘定不同于普通的財產保險，買方信用風險的影響因素非常復雜，導致保險公司容易出現定價不合理的風險。

　　基于《意見》對保險公司提出的多項要求，李文中表示，首先，保險公司需要加快產品服務創新，開發設計出能夠滿足不同行業、不同規模、不同類型企業需要的內貿險產品；加強內貿險經營風險防控制度建設，在簡化業務手續、加快業務發展的同時要保證相關業務的可持續性；加強科技手段的應用，以實現降低業務經營成本和增強風險防控能力的效果。

　　將完善配套制度

　　《意見》還在完善內貿險配套制度方面提出多項要求。

　　《意見》中提出，發揮征信系統對內貿險支持作用。推動保險機構接入征信系統，依法依規報送理賠等信用信息、查詢和使用信用信息，給予內貿險承保機構征信服務收費適當優惠。

　　基于上述要求的背景，李文中表示，國內征信體制不夠完善、企業間的信用信息不夠暢通、中小企業財務制度不完善導致傳統信用評價方法難以適用，保險公司對買方資信的全面調查存在困難，審批合適的買方信用限額存在困難。

　　在依法打擊虛假合同和騙保等行為方面，《意見》還明確，督促保險機構依法嚴格審查被保險人及其交易對手的信用狀況，促進企業誠信經營、增進市場信用。依法依規打擊利用虛假貿易投保內貿險騙保或開展保單融資等行為。各地區要依法依規支持保險機構開展內貿險索賠追償。

　　對于《意見》出臺的背景和整體考慮，國家發展改革委等有關部門有關負責人表示，當前，由于內貿險覆蓋面偏小、保障能力偏弱，一些貿易企業表示投保需求難以得到充分滿足。為推動提高內貿險產品的供給水平和服務質量，營造鼓勵保險機構承保和貿易企業投保的政策環境，經國務院同意，國家發展改革委會同相關部門聯合印發了《意見》。

　　“在經濟相對低迷時期，商業信用風險加大，商業信用規模下降，不利于經濟發展。內貿險能夠有效降低企業的國內貿易風險，增強企業向客戶授信的信心，促進企業擴大投資和生產，進而推動內需增長。同時，內貿險支持戰略性新興產業和優勢傳統產業，有助于優化供給結構，推動產業升級。”李文中表示，也就是說，發展內貿險有利于壯大經濟內循環，最終實現雙循環的相互促進。

　　基于政策發布后可能帶來的影響，李文中認為，首先，由于政策的鼓勵與支持，經營內貿險的市場主體應該會增加，產品供給也會更加豐富，必然也會帶來業務的較快增長。其次，內貿險的發展必然會促進國內商業信用的發展，促進經濟發展。再次，保險公司應該會加快人才隊伍建設和科技投入，以適應業務發展和風險防控的需要。